Блокировки по 161-ФЗ: что происходит на практике 🔐

«Ушла эпоха»

Мы живем в реалиях, когда банковские ограничения по Федеральному закону от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», стали казаться детской шалостью.

Если раньше ограничения могли накладываться точечно — на отдельный счет в конкретном банке, то снимались они, как правило, достаточно простой процедурой взаимодействия с банком, а в исключительных случаях вопрос решался закрытием счета, снятием денег в кассе и прекращением дальнейших правоотношений.

За последнее десятилетие многие научились сосуществовать с возможными ограничениями по 115-ФЗ, соответственно, потенциальные ограничения со стороны банков перестали оказывать необходимый эффект на лиц, занимающихся как противоправной, так и вполне законной, но неурегулированной криптофиатной деятельностью.

«Лес рубят — щепки летят»

Со второй половины 2025 года государство формирует защиту граждан от преступных посягательств на денежные средства, находящиеся на счетах в банках, нормами Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Коммерческие банки направляют сведения о клиентах в базу данных Банка России, о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (ОБДС). После попадания сведений в эту базу может быть приостановлено использование карт, онлайн-банка и иных электронных средств платежа во всех банках, где обслуживается физическое лицо, в том числе по его бизнес-счетам.

Если банк не воспользовался правом на полную блокировку карты и доступа к онлайн-банку, для клиента действует лимит на переводы себе и другим физическим лицам с использованием электронных средств платежа — не более 100 000 рублей в месяц. Дополнительно ситуация может быть осложнена возбуждением уголовного дела в любом из регионов страны.

Итого, в случае попадания в Базу данных Банка России придется отдельно доказывать законность произведенных гражданско-правовых сделок в УМВД, ЦБ и коммерческих банках.

Нужно признаться в эффективности такого подхода государства, так как в зависимости от финансовой состоятельности клиента банка и суммы операции, по которой он попал в базу данных, самым простым способом нередко становится возврат денежных средств как ошибочно перечисленных. Здесь важно правильно оценить потенциальные риски в будущем. Затем корректно реализовать процедуру возврата.

«Нашла коса на камень»

С одной стороны, государство резко усиливает борьбу с мошенническими переводами, дропперством и иными формами финансового посредничества в противоправных взаимодействиях.

С другой стороны, полноценного действующего регулирования внутреннего оборота и обмена цифровой валюты через легальную российскую инфраструктуру до настоящего времени не создано. Поэтому значительная часть фактического криптооборота по-прежнему осуществляется через P2P-сделки.

Именно об этом мы уже писали: о «черных» и «белых» треугольниках, и как следствие – рисках получения исков о неосновательном обогащении при P2P-сделках. Подсудность по месту нахождения истца, то есть 98% что не в вашем регионе, иногда и на Дальнем Востоке.

Почему такие блокировки преимущественно связаны именно с криптовалютами?

Потому что ДО появления полноценного регулирования пользователи вынуждены совершать сделки в Р2Р-секторе.


21 апреля 2026 г. Государственной Думой в первом чтении был принят долгожданный и многообсуждаемый законопроект № 1194918-8 «О цифровой валюте и цифровых правах». Согласно опубликованному проекту закона, в случае принятия – основная часть положений должна вступить в силу с 1 июля 2026 г. Также предусмотрен переходный период вступления закона в силу, полностью он начнет свое действие 1 июля 2027 г.  

Вывод

В настоящий момент десятки тысяч россиян испытывают дискомфорт, поскольку действуют ограничения в возможностях осуществлять обыкновенные бытовые сделки. Пока полноценное крипторегулирование поспевает за происходящими событиями. Судя по-всему, находиться в такой реальности нам потребуется чуть больше года.

Если вы столкнулись с блокировкой по Федеральному закону № 161-ФЗ, важно как можно раньше понять источник проблемы и выстроить стратегию своего поведения. Не ограничиваться формальной перепиской с банками. Велика вероятность, что разрешать возникшие противоречия придется в судебном порядке.